Structuri Holding
Constituim holdinguri românești sau europene (Luxembourg, Olanda, Austria) pentru separarea activelor operaționale de cele patrimoniale, reducând expunerea fiscală directă și simplificând transmiterea către moștenitori.
Strategii patrimoniale
Strategii construite pentru a dura decenii, nu trimestre
De la structuri holding la polițe unit-linked și planificare succesorală, fiecare soluție este adaptată structurii patrimoniale a clientului.
Solicitați o analiză
Cum construim o strategie de protecție
Procesul nostru începe cu o analiză patrimonială completă și se finalizează cu documente juridice și financiare gata de implementare.
Prima etapă este întotdeauna un audit al activelor: imobile, participații, conturi, instrumente financiare și obligații. Pe baza acestui inventar, echipa noastră elaborează un raport de expunere la risc care identifică vulnerabilitățile fiscale, juridice și de succesiune. Urmează proiectarea structurii: alegem dintre holding românesc, structură luxemburgheză, poliță de asigurare unit-linked sau o combinație a acestora în funcție de suma implicată, numărul de beneficiari și orizontul de timp. Livrabilul final este un pachet de documente — statut, contracte de administrare, mandate — pregătit pentru semnare și implementare imediată. Durata medie a unui mandat complet este de 60 până la 90 de zile.
Instrumentele pe care le folosim
Șase categorii principale de soluții, fiecare cu un scop distinct în arhitectura globală a protecției patrimoniale.
Polițe Unit-Linked
Polițele de asigurare de viață cu componentă de investiție oferă o structură juridică protejată față de creditori, tratament fiscal favorabil la succesiune și flexibilitate în alegerea activelor suport din portofoliu.
Planificare Succesorală
Redactăm structuri testamentare, contracte de donație cu rezervare de uzufruct și acorduri de familie pentru a asigura că transmiterea patrimoniului respectă voința clientului și minimizează conflictele moștenitoriale.
Optimizare Fiscală Europeană
Analizăm rezidența fiscală, convențiile de evitare a dublei impuneri și directivele UE relevante pentru a construi structuri legale care reduc sarcina fiscală globală a patrimoniului pe termen lung.
Gestiunea Riscului de Piață
Implementăm hedging valutar, limite de concentrare și strategii de alocare defensivă pentru a proteja lichiditatea în scenarii de corecție severă sau criză de sistem, fără a bloca capital pe termen scurt.
Guvernanță Familială
Elaborăm protocoale de familie, acorduri de acționariat și structuri de vot pentru familiile cu mai mulți membri implicați în administrarea patrimoniului comun, prevenind disoluția prin conflict intern.
„Ionescu & Stoica a proiectat pentru noi o structură holding cu sediu în Luxembourg care a redus impozitul pe dividende de la 16% la 5% și ne-a oferit un cadru clar de succesiune pentru cei patru parteneri fondatori. Totul a durat exact 78 de zile de la prima întâlnire până la semnarea actelor finale.”
Raluca D., co-fondatoare, Constanța
Întrebări frecvente despre protecția capitalului
Răspunsuri clare la cele mai comune nelămuriri ale clienților noi.
Care este suma minimă pentru un mandat?
Lucrăm cu patrimonii nete de minimum 500.000 lei (echivalent aproximativ 100.000 EUR). Sub această valoare, costurile de structurare depășesc beneficiile fiscale și juridice obținute.
Cât durează implementarea unei structuri holding?
În mod tipic, între 60 și 90 de zile de la semnarea mandatului, în funcție de jurisdicția aleasă și de complexitatea activelor. Structurile exclusiv românești pot fi finalizate în 30 de zile.
Structurile propuse sunt legale în România și UE?
Da. Toate instrumentele pe care le folosim — holdinguri, polițe unit-linked, structuri fiduciare contractuale — sunt reglementate și recunoscute de legislația română și de directivele europene aplicabile. Fiecare structură este validată de avocați specializați înainte de implementare.
Ce se întâmplă cu activele mele dacă firma se desființează?
Structurile pe care le construim sunt juridic independente de existența firmei Ionescu & Stoica. Holding-ul, polița sau structura succesorală aparțin clientului și funcționează indiferent de relația comercială cu noi.
Oferiți și administrarea curentă a structurii?
Da, oferim mandate de administrare anuală care includ raportare fiscală, actualizarea documentelor la schimbări legislative și consultanță continuă pe probleme patrimoniale, contra unui abonament fix lunar.
Discutați situația dvs. cu un specialist
Fiecare structură patrimonială este unică. Primul pas este o analiză confidențială fără angajament.